Il existe plusieurs raisons pour lesquelles vous pouvez être refusé pour un prêt personnel, mais heureusement, vous n’avez pas à les deviner. Les prêteurs sont tenus de vous envoyer un avis de refus dans les 30 jours suivant votre demande de prêt afin de vous expliquer les motifs de refus de votre prêt. Ils vous donneront généralement une liste de plusieurs points; n’hésitez pas à appeler le prêteur directement et pour leur demander des détails au besoin.
Nous étudierons plusieurs raisons de refus dans le cas des prêts personnels traditionnels avant de considérer si les micros prêts en ligne sont plus permissifs.
Si vous avez besoin d’un prêt, mais qu’il vous est refusé, voici quelques causes possibles :
⦁ Votre demande n’est pas bien remplie
⦁ Votre ratio d’endettement est trop élevé
⦁ Le montant demandé est trop élevé
⦁ Vous ne correspondez pas aux critères d’éligibilité
⦁ Vos sources de revenus sont insuffisantes ou instables
⦁ L’objet de votre prêt ne correspondait pas aux critères du prêteur
⦁ Votre cote de crédit est insuffisante
1. Il manque des informations dans votre demande
Un prêteur ou une banque peut rejeter automatiquement votre demande s’il manque des informations ou des documents essentiels au processus d’approbation. Assurez-vous de bien lire votre demande avant de la soumettre, et d’y joindre tous les documents justificatifs qui sont demandés par le prêteur. Vous pouvez également appeler directement le prêteur pour vérifier qu’il a bien reçu tout ce dont il avait besoin pour traiter votre demande.
Pour un prêt contracté dans une banque où vous avez déjà un compte, les documents seront moins nombreux comme ils ont un accès direct à vos informations bancaires.
2. Votre ratio d’endettement est trop élevé
Un autre problème que vous pouvez rencontrer dans le processus d’approbation est d’avoir un ratio d’endettement trop élevé. Ce ratio compare le total de vos dépenses récurrentes mensuelles à votre revenu mensuel brut. Par exemple, si vos paiements mensuels s’élèvent à 1000$ et que vous divisez ce montant par votre revenu mensuel de 2 000 $, votre ratio d’endettement serait de 50 %. Un ratio d’endettement élevé peut indiquer aux prêteurs que vous avez du mal à rembourser vos dettes.
C’est pourquoi il est préférable de viser un ratio de 35 % ou moins, qui est généralement considéré comme acceptable.
Il faut gardera l’esprit que les refus liés à cette raison est souvent dans votre propre intérêt, car contracté une dette supplémentaire pourrait rendre votre situation financière très précaire.
3. Vous avez essayé d’emprunter un montant trop élevé
Ce point a été abordé rapidement sur le sujet du ratio d’endettement. Si vous essayez d’emprunter un montant plus élevé que votre capacité de remboursement. Un prêteur peut refuser votre demande de prêt personnel. En effet, le montant qu’il vous accorde dépend de votre revenu par rapport à vos autres dettes. Après avoir examiné vos finances, le prêteur peut décider que vous n’êtes pas admissible à l’emprunt d’un certain montant.
Par exemple, supposons que vous essayez de contracter un prêt personnel de 10 000 $, tout en sachant que votre revenu n’est pas suffisant pour vous permettre de rembourser les mensualités du prêt. Comme vous demandez un montant que vous ne pouvez pas rembourser, tout prêteur honnête vous refusera ce prêt.
4. Vous ne correspondez pas aux critères d’éligibilité
Chaque prêteur fixe ses propres exigences, mais la plupart exigent quelques critères d’éligibilité de base, tels que,
⦁ Vous avez l’âge minimum requis (généralement 18 ans)
⦁ Vous êtes citoyen du Québec
⦁ Vous avez un emploi stable et un compte bancaire valide.
⦁ Votre ratio d’endettement n’est pas trop élevé
Avant de faire votre demande, assurez-vous de passer en revue les critères de base pour vérifier que vous y répondez.
5. Vos revenus sont insuffisants ou instables
Outre votre cote de crédit et votre ratio d’endettement, les prêteurs examinent également vos revenus pour déterminer si vous serez en mesure de rembourser votre prêt. Comme pour le ratio d’endettement; ils veulent s’assurer que vous pouvez faire face à vos paiements mensuels et que vous ne manquerez pas à vos obligations. S’ils décident que vos revenus sont insuffisants pour le montant que vous voulez emprunter – ou s’ils semblent instables d’un mois à l’autre – le prêteur peut rejeter votre demande.
Avoir un revenu stable pendant 3 mois consécutifs est souvent une mesure adoptée par les prêteurs.
6. L’objet de votre prêt ne répond pas aux critères du prêteur
Ce point concerne surtout les prêts traditionnels offerts par les institutions bancaires. Car, bien que vous puissiez utiliser un prêt personnel pour presque tout, il existe certaines restrictions que vous devez respecter. Le prêteur peut vous interdire d’investir l’argent ou de l’utiliser pour des jeux de hasard qui pourraient causer des dommages à votre situation financière. Si vous indiquez un objectif de prêt qui n’entre pas dans le cadre des règles du prêteur, votre demande pourrait être refusée.
7. Votre cote de crédit est insuffisante
Lorsqu’un prêteur examine votre demande de prêt personnel, il tient généralement compte de votre cote de crédit, parmi d’autres facteurs comme votre revenu. Votre cote de crédit indique aux prêteurs dans quelle mesure vous êtes capable de gérer votre argent. Des facteurs tels que vos antécédents de paiement et le montant dû sont fortement pris en compte dans votre pointage de crédit.
Certains prêteurs publient leurs exigences minimales en matière de crédit. Si vous êtes en dessous de ce minimum, vous aurez probablement du mal à vous qualifier pour l’un de ses prêts.
Les micros prêts en ligne: quelles différences?
La majorité des raisons de refus cités plus haut sont également valides pour les micros prêts personnels en ligne. Seulement les points 6 et 7 ne s’y appliquent pas.
Les prêts en ligne ne demandent pratiquement jamais la raison de votre prêt, vous pouvez le dépenser comme bon vous semble.
Pour ce qui est du score de crédit, les micros prêteurs ne s’appuient pratiquement jamais sur cette donnée. Comme les prêts ont des montants moins élevés, les prêteurs se concentrent sur votre historique financière récente plutôt que le portrait à long terme. C’est souvent pour cela que les micros prêts sont appelés “prêts sans enquête”, car bien qu’il y ait une certaine forme d’enquête; il n’y a à pas d’enquête de crédit.
En conclusion, rappelez-vous que ces critères sont principalement là pour empêcher les consommateurs de prendre de mauvaises décisions financières. Un bon prêteur ne vous offrira jamais un montant plus élevé que le montant demandé!
