Cette semaine, pour notre capsule “Conseil de l’agent”, nous avons discuté avec Tracie d’une des questions qui est le plus fréquemment demandée par nos clients: “quand est-ce que je vais recevoir mon argent”! Lorsqu’on emprunte chez un prêteur privé, une institution bancaire traditionnelle ou chez des prêteurs alternatifs, on peut s’attendre à des délais relativement différents. Lorsqu’ on a besoin d’argent, pour une urgence ou un projet; il est utile de savoir où vous pouvez obtenir de l’argent rapidement et quels délais espérer selon les différentes sources. Alors, à quoi devez-vous vous attendre lorsque vous demandez un prêt et que vous êtes pressé ?
Les prêteurs se répartissent en deux grandes catégories : les prêteurs en ligne et les banques traditionnelles. Mais même à l’intérieur de chacune de ces catégories; les délais peuvent varier. Il est donc indispensable de demander aux prêteurs combien de temps vous devrez potentiellement attendre avant de choisir le type de prêteur le plus approprié pour vous. Avant de vous parler des trucs pour vous assurer une demande rapide, Tracie nous a expliqué que tous les secteurs de l’industrie ne sont pas pareils!
Combien de temps faut-il pour obtenir un prêt ?
Bien que chaque prêteur ait ses propres procédures, vous trouverez ci-dessous un aperçu de ce à quoi vous pouvez vous attendre lorsque vous envisagez d’obtenir un prêt personnel auprès d’un prêteur en ligne, d’une banque traditionnelle ou d’un prêteur privé. Comme les prêteurs privés ont tous des situations différentes; nous nous concentrerons sur ceux dont nous pouvons estimer la norme de l’industrie. Toutefois, il faut aussi garder en tête que le temps nécessaire à l’obtention d’un prêt personnel peut dépendre des particularités de votre situation financière personnelle.
Règle générale, on peut observer 3 étapes dans un processus de prêt:
1. Le temps d’application; c’est à dire, le temps estimé pour remplir les formulaires de demande de prêt et fournir les pièces justificatives nécessaires.
-Institutions traditionnelles: 15 à 60+ minutes, selon les documents demandés.
-Prêteurs en ligne: 2 à 15 minutes. Le délai le plus court est dû à l’industrie du micro prêt (ou prêts rapides) qui ne demande pas d’enquête de crédit, ce qui rend le processus très rapide.
2. L’approbation: le temps requis par les prêteurs pour analyser votre demande.
-Institutions traditionnelles: 3 à 7+ jours. Selon l’institution et les particularités de votre cas.
-Prêteurs en ligne: 1heure à 7 jours. Encore une fois, cela dépend du type d’enquête fait par le prêteur. Les micros prêteurs peuvent analyser votre dossier et vous donner une réponse en moins d’une heure.
3. Recevoir l’argent: une fois votre demande de prêt traitée et approuvée, le prêt pourra ensuite vous être versé. Généralement, c’est sous forme d’un transfert bancaire qui dépose l’Argent directement dans votre compte de banque.
-Institutions traditionnelles: 1 à 7+ jours. La plupart des banques indiqueront que le transfert peut prendre “quelques jours” afin de se protéger.
-Prêteurs en ligne: 1 à 3 jours. Ici aussi le délai est plus court; surtout pour certaines compagnies de prêts rapides qui peuvent vous transférer l’argent dans un délai de 24h après la conclusion du processus d’approbation. On peut même parfois trouver des promotions de prêt avec transfert en moins d’une heure chez certains micros prêteurs comme Prêt ABC, ou Krédit Prêt.
Prêteurs en ligne (prêts personnels, micro prêts, prêts rapides)
Les prêteurs en ligne ont un processus rapide et facile pour leurs demandes de prêt, mais la réception de l’argent sur votre compte bancaire peut varier. Si vous avez assez de temps pour comparer les offres et remplir les demandes et attendre quelques jours pour que l’argent arrive sur votre compte, vous trouverez sans doute un prêteur adapté à vos besoins.
Le temps nécessaire pour recevoir de l’argent dépend de plusieurs facteurs : le temps requis pour remplir une demande, le temps pour que les agents examinent votre demande et la rapidité avec laquelle l’argent est transféré sur votre compte bancaire ensuite.
Remplir une demande de prêt en ligne
Avec de nombreux prêteurs, la demande de prêt ne prend que quelques minutes. Vous devez fournir vos coordonnées de base afin de vous identifier ainsi que des informations sur vos revenus, et vous recevez une offre conséquente aux risques que présente votre dossier.
Période d’approbation
Il faut généralement plusieurs jours aux prêteurs en ligne pour approuver une demande de prêt, mais ce délai peut être dramatiquement plus court dans l’industrie du prêt rapide.
Certains prêteurs examinent votre historique de crédit et d’autres détails lorsqu’ils décident de vous accorder ou non un prêt, et ce processus prend du temps. Les micros prêteurs s’appuient plutôt sur votre historique bancaire récent, vous pouvez donc fournir ces informations vous-mêmes, sans avoir a attendre ou payer pour les résultats qu’un bureau de crédit devrait communiquer à votre prêteur.
Recevez l’argent
Une fois votre demande approuvée, les prêteurs transfèrent le montant de votre prêt dans votre compte de banque, par virement en ligne ou par Interac. Encore une fois, ce processus peut prendre plusieurs jours, en fonction de la rapidité avec laquelle votre banque libère le dépôt sur votre compte, et n’oubliez pas de prendre en considération les jours fériés. Parmi les prêts en ligne, le secteur des prêts rapides est certainement celui avec les délais les plus courts. Il n’est pas rare de voir des prêteurs offrir un virement en moins de 24h, et même parfois, en moins d’une heure.
Banques et autres institutions financières traditionnelles
Vous pouvez également emprunter auprès de banques, de coopératives de crédit et autres institutions classiques. Ces institutions peuvent parfois accepter votre prêt en un jour, bien que la vitesse varie d’une banque à l’autre. Si vous avez un assez bon crédit pour avoir accès à plusieurs banques; demandez-leur quels sont leurs délais pour obtenir un prêt et choisissez-la meilleure.
Avec les banques locales et les coopératives de crédit, vous pouvez vous rendre dans une succursale et faire votre demande en personne. Cela peut être un avantage si vous pouvez obtenir un rendez-vous rapidement avec un conseiller. Cela vous permettra d’avoir accès aux fonds plus rapidement. Mais si vous devez attendre avant de pouvoir d’avoir les services d’un agent de la banque ou si la demande nécessite des informations que vous n’avez pas à ce moment-là, les délais souffriront sans doute. Si c’est le cas pour vous, il sera probablement plus facile de faire une demande en ligne depuis votre ordinateur.
Processus de demande
En fonction de l’institution que vous choisissez; vous pouvez remplir un formulaire papier, la version en ligne ou remplir la demande avec un représentant de la banque. Si vous préférez remplir un formulaire papier, ceux-ci ne permettent pas de vérification instantanée des données, il faut donc être vigilant afin d’éviter de soumettre une demande incomplète. Souvent, le formulaire peut poser de nombreuses questions qui ne semblent pas pertinentes, mais elles ont un poids dans la prise de décision finale. Prenez votre temps pour remplir la demande afin de vous assurer qu’elle est complète et révisez-la attentivement. Cela peut contribuer à accélérer le processus.
Délai d’approbation
N’oubliez pas que certaines banques peuvent prendre jusqu’à plusieurs jours ouvrables pour examiner votre demande. Vous devrez prouver les informations que vous fournissez au prêteur, et la banque examinera votre historique de crédit, soit avec leur propre algorithme, ou avec ceux des bureaux de crédit (Transunion, Équifax). Ce processus demande du temps, mais il peut être complété en un jour ou deux, supposant que les membres du personnel aient le temps nécessaire pour traiter votre demande.
Recevoir l’argent
La banque peut potentiellement approvisionner votre compte le jour même où votre demande est approuvée. Certaines peuvent prendre un jour ouvrable, d’autres plus longtemps. Mais la moyenne de l’industrie est de 3 à 5 jours.
Conseils pour une approbation rapide
Pour que le processus soit aussi rapide que possible, préparez-vous avant de faire votre demande et magasiner le prêteur le plus approprié pour vous.
Rassemblez des informations
Les prêteurs auront sans doute besoin de vérifier votre identité et vos données financières lors de l’analyse de votre demande. Plus vite vous leur fournirez ces informations, plus vite leurs agents pourront les examiner. Renseignez-vous sur les documents et les détails dont votre prêteur a besoin pour que vous puissiez soumettre une demande complète.
Voici quelques exemples d’informations couramment demandées :
-Une pièce d’identité numérisée (permis de conduire, passeport valide)
-Montant de votre revenu mensuel
-Une preuve des sources de votre revenu (un talon de chèque, des informations sur votre employeur, etc.)
-Informations sur vos dépenses mensuelles
-Dossier de crédit
Avoir un mauvais dossier de crédit peut faire baisser votre score et entraîner un rejet. Il est courant que les dossiers de crédit présentent des erreurs ou des informations erronées; il est recommandé que vous tentiez de corriger les éventuelles erreurs de votre dossier de crédit, avant de faire une demande. Gardez a l’esprit que cela peut prendre plusieurs semaines ou plusieurs mois, alors vérifiez votre crédit avant de demander un prêt.
Choisissez le bon prêteur
Choisissez un prêteur qui peut vous fournir un prêt d’un montant approprié, dans un délai approprié. Faites des recherches, appelez ou discutez en ligne avec leurs agents pour savoir combien de temps il faut pour recevoir l’argent. Sélectionnez également un prêteur qui, selon vous, vous conviendra. Certains prêteurs préfèrent les clients ayant un excellent score de crédit, tandis que d’autres sont prêts à travailler avec des emprunteurs dont la cote de crédit n’est pas parfaite.
Faites votre demande tôt dans la journée et la semaine
Les prêteurs doivent prendre le temps d’examiner votre demande, de vérifier les détails et de financer votre prêt. Surtout si vous essayez d’obtenir un financement le jour même, il est prudent de faire votre demande tôt dans la journée. Les prêteurs en ligne peuvent avoir plusieurs personnes qui font une demande en même temps, ce qui peut rallonger le temps de traitement des données. Remplissez donc la demande dès que vous avez choisi un prêteur.
N’oubliez aucune information!
Assurez-vous que votre demande est complète! La plupart des délais dans le traitement des demandes sont dus à des erreurs ou des omissions de la part des emprunteurs. Les erreurs ou les questions peuvent entraîner des retards supplémentaires, car les agents devront vous contacter et attendre que vous leur donniez les bonnes informations. Si vous ne savez pas comment répondre à une question, contactez le prêteur et demandez aux agents.
Attention
Lorsque la rapidité est une priorité, vous pouvez finir par payer plus cher. Les prêts les plus rapides ont souvent des taux et des frais élevés. Bien que vous puissiez résoudre un problème d’argent rapidement avec des produits comme les prêts sur salaire, soyez prudent et n’empruntez pas de sommes d’argent qui pourrait devenir difficile à rembourser. C’est souvent dans ces situations qu’un prêt peut devenir un boulet qui vous causera des difficultés financières.
Les fraudeurs et escrocs ciblent parfois les personnes qui ont désespérément besoin d’argent. Méfiez-vous des promesses trompeuses, surtout si un prêteur traditionnel vous refuse un prêt ou vous dit que vous devez attendre plus longtemps que vous ne le souhaiteriez pour obtenir les fonds. Si un prêteur vous offre un prêt pour une somme plus élevée que celle que vous aviez demandée ou qu’il vous demande le paiement de frais initiaux; c’est souvent le signe d’une fraude. Certains prêts personnels sont assortis de frais de garance de prêt, mais ces frais sont prélevés sur le montant de votre prêt, une fois qu’il a été approuvé.
Mot de la fin
Que vous souhaitiez obtenir un prêt personnel pour consolider vos dettes ou réaliser un projet: examinez toutes vos options! Pensez à vos familles et amis avant de consultez votre banque; vos proches vous offriront de meilleures conditions. Si ce n’est pas possible, magasiner les prêteurs en ligne ou es institutions financières pour déterminer le prêt qui vous convient le mieux. Préparez vos informations personnelles pour accélérer le processus et méfiez-vous des offres qui sont trop belles pour être vraies.
Si c’est le délai qui importe pour vous, l’industrie du micro prêt sera sans doute la meilleure solution pour vous. En étant bien préparé, vous pourriez recevoir les fonds aujourd’hui!
